Отказ от погашения ипотеки материнским капиталом

Полезные статьи May 31, 2019 02:16 Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, внести маткапитал в виде первоначального взноса и как это все правильно оформить — рассказываем о самой популярной субсидии в приложении к самому популярному варианту кредита. Ипотека с участием материнского капитала Государство готово поддержать семьи, с 2007 по 2021 год включительно родившим или усыновившим второго или последующего ребенка. Такие семьи могут получить от государства материнский капитал — на сегодняшний день он равен сумме 453 026 рублей.

Залоговое бремя является обязательным условием ипотечного кредитования, так как таким образом залогодержатель гарантирует себе право возместить выданные средства путем изъятия недвижимости в свою собственность, если по каким-либо причинам заемщик откажется исполнять свои обязательства. Жилищный кредит с использованием материнского капитала позволяет семьям с детьми значительно сэкономить на первоначальном взносе или на ежемесячных выплатах по обязательствам. Данные способы применяются в зависимости от того, какой именно способ участия материнского капитала в погашении ипотеки выберет заемщик и держатель сертификата на капитал в одном лице. Материнский капитал позволяет гражданам существенно сэкономить на жилье, особенно в небольших городах с невысокими ценами на недвижимость. В большинстве регионов стоимость однокомнатной квартиры составляет около 1-2 млн. Распорядиться маткапиталом при оформлении жилищного кредита можно следующим образом: Направить на первоначальный взнос для того, чтобы существенно уменьшить долговые обязательства перед банком. Частично или полностью погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту, тем самым уменьшив размер долга или снизив ежемесячный платеж.

Ипотека с материнским капиталом

Полезные статьи May 31, 2019 02:16 Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, внести маткапитал в виде первоначального взноса и как это все правильно оформить — рассказываем о самой популярной субсидии в приложении к самому популярному варианту кредита. Ипотека с участием материнского капитала Государство готово поддержать семьи, с 2007 по 2021 год включительно родившим или усыновившим второго или последующего ребенка. Такие семьи могут получить от государства материнский капитал — на сегодняшний день он равен сумме 453 026 рублей.

Маткапитал за все время существования программы несколько раз индексировался, но до 2020 государство индексировать его больше не собирается. Эту субсидию государство предоставляет только один раз, но в отдельных регионах создали свои программы поддержки семей, по которым местные власти однократно выплачивают дополнительный маткапитал на третьего и последующего ребенка.

Обратите внимание — это не наличные деньги, а сертификат, подтверждающий ваше право на получение субсидии от государства. По общему правилу воспользоваться маткапиталом можно, когда ребенку исполнится три года, но погасить основной долг по ипотеке или внести первоначальный взнос можно сразу после рождения ребенка. Жилье можно оформить на всех или только на одного из членов семьи: маму — владелицу маткапитала, ее официального мужа, или на совершеннолетнего ребенка.

К членам семьи относятся мать, ее дети и официальный супруг. Если ипотечным заемщиком будет официальный супруг, владелица маткапитала может вообще не участвовать как созаемщик. Банковский кредит, предоставленный по заявке с предоставлением брачного договора, по которому собственником жилья становится один из супругов, в совокупности с обязательством о выделении долей позволяет использовать материнский капитал. Как вложить материнский капитал в ипотеку на первоначальный взнос Если право на материнский капитал у вас появилось раньше, чем вы взяли ипотеку, можете частично или полностью оплатить государственной субсидией первоначальный взнос за ипотеку.

Законом не предусмотрены какие-либо ограничения и условия обязательно доложить сколько-то собственных денег, но банки кредитуют только тех заемщиков, у которых есть свои сбережения на первоначальный взнос — это требование программ кредитования. Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, нужно написать в заявке на ипотеку, что первоначальный взнос будет выплачен из средств маткапитала.

К заявке вместе с другими документами, которые требует банк для рассмотрения обращения, приложите справку из ПФР об остатке средств на счете. Это связано с тем, что маткапитал можно тратить частями, и даже пустить на оплату двух ипотек при необходимости. А значит банк должен удостовериться, что маткапитал потрачен еще не весь, и будет учитывать остаток суммы. Справку надо будет взять в отделении пенсионного фонда, если предъявите паспорт и сертификат на маткапитал — поэтому его надо будет получить заранее.

Срок изготовления — три рабочих дня. Владелица материнского капитала может заказать сертификат через портал госуслуг и после прийти получить, предъявив паспорт.

Если банк одобрит вашу заявку и даст кредит, вы получите все деньги, включая сумму, которая приходится на первоначальный взнос. После приобретения квартиры вам придется обратиться в ПФР, чтобы он перевел причитающиеся вам деньги в банк, и часть долга была бы погашена маткапиталом.

Поскольку банк будет начислять ежемесячные платежи, исходя из всей суммы долга, все время, пока вы будете решать вопрос с перечислением денег, в ваших интересах позаботиться о переводе как можно раньше. Нередко банки сами указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить деньги материнского капитала.

Обычно на это предоставляется 3-6 месяцев. Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции. Чтобы избежать штрафа, придется искать варианты внести сумму, аналогичную по размеру маткапиталу и вносить на гашение.

Это допустимо, поскольку банку все равно, за счет каких средств вы делаете гашение, но сложно для вас — придется придумать, где взять деньги. После того, как банк получит деньги от пенсионного фонда, он пересчитает вам сумму кредита и уменьшит платежи или срок кредитования.

Чтобы ПФР перечислил банку маткапитал, надо будет взять справку из банка, оформить нотариальное обязательство, написать заявление в ПФР и подать с тем же пакетом документов, который необходим для погашения ипотеки. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом займет ориентировочно один-два месяца. Ипотека с материнским капиталом допускает, что по согласованию с банком, квартиру можно сразу оформить на всех членов семьи, но редко какой банк соглашается на это.

Если вам повезло обратиться именно в такой банк, нотариальное обязательство делать не надо. Как погасить ипотеку материнским капиталом Возьмите в банке справку о получении кредита В справке будут указаны размер долга, невыплаченных процентов, номер и дата кредитного договора, данные заемщиков, реквизиты по которым нужно будет перечислить материнский капитал. Закладывайте несколько дней на ее получение — обычно банки выдают ее не сразу. Этот документ вы отдадите в территориальный орган ПФР, чтобы подтвердить, что на вас оформлена ипотека.

Когда будете заказывать, обязательно скажите, что справка нужна вам для ПФР, чтобы ее оформили по специальному шаблону. Подпишите обязательство у нотариуса Чаще всего ипотеку оформляют на какого-то одного совершеннолетнего члена семьи.

Причем, как правило, сначала получают ипотеку и покупают жилье, а уже после семья решает пользоваться материнским капиталом. В то время как пенсионный фонд разрешает тратить маткапитал на приобретение жилья только с тем условием, что жилье будет принадлежать всем членам семьи. Допускается оформление в общую долевую собственность на всех или смешанный вариант — когда мать и ее супруг оформляют часть жилья на себя в совместную собственность, а часть передается детям в долевую.

Чтобы разрешить эту проблему, ПФР готов пойти навстречу и выдать сертификат до того, как жилье будет оформлено на всех членов семьи. Но пенсионному фонду нужна гарантия, что тот член семьи, на кого оформлен кредит, все-таки переоформит недвижимость сразу после выплаты ипотеки.

Такой гарантией выступает обязательство, удостоверенное у нотариуса, которым член семьи, на которого оформили ипотеку и жилье, подтверждает, что в течение 6 месяцев с момента снятия обременения по ипотеке он переоформит жилье на всех.

Обязательство предусматривает, что доля будет выделена всем, кто будет входить в семью на момент исполнения обязательства. Допустим, если супруги разведутся, владелица маткапитала может не выделять долю в жилье бывшему мужу — ведь он перестанет быть членом семьи.

А если родится еще один ребенок, ему тоже нужно будет выделить долю, пускай на момент подписания обязательства его еще не существовало. Дети, достигшие совершеннолетия к моменту погашения ипотеки, вправе отказаться от доли в этой квартире — например, если в дальнейшем собираются участвовать в жилищной программе.

А некоторые родители и вовсе специально не гасят полностью кредит и не снимают обременение до совершеннолетия ребенка, даже если остались минимальные платежи, чтобы не включать его в число собственников. Но это допускается, только если соответствует интересам ребенка. Если ребенок, достигший совершеннолетия, желает получить долю в этой квартире, то он должен быть включен.

Нотариусу надо предоставить оригиналы: паспорта члена семьи, который подписывает обязательство свидетельства о браке договора купли-продажи или долевого участия выписки из ЕГРН о зарегистрированных на недвижимость правах кредитного договора Проще и дешевле было бы сразу выделить доли всем членам семьи, ведь оформление обязательства обойдется в 2 тысячи рублей, а после придется еще раз оплатить услуги нотариуса — когда настанет пора выполнять обязательство и выделять доли всем членам семьи.

Но крайне мало банков, которые разрешают наделять собственностью несовершеннолетних детей. Кстати, если будете оформлять смешанную собственность — долевую на детей и совместную на супругов, можно не оплачивать услуги нотариуса при выделении. Дополнительная сложность — пришлось бы брать разрешение органов опеки, поскольку вся квартира, и доли детей в том числе, останется в залоге у банка. Гарантии, что органы опеки дадут такое разрешение, нет никакой, а на рассмотрение заявления при этом уйдет около двух недель.

Получить разрешение заранее нельзя — сначала вы должны подобрать жилье, получить на него одобрение в банке и собрать полный пакет документов для сделки. Иногда случается, что в отношении одного банка опека согласует разрешение, а в отношении другого — откажет. Поэтому, в первую очередь для экономии времени, участники сделки выбирают вариант с обязательством. В законе не оговорен определенный размер доли, но есть требования к действиям нотариусов, которые обязаны правильно рассчитать минимальную долю: стоимость доли жилья должна быть не меньше, чем размер доли субсидии, приходящаяся на каждого члена семьи.

Например, вы покупаете квартиру покупается за 3 млн и используете весь материнский капитал — 453 026 рублей. Допустим, ваша семья состоит из трех человек — мамы и двоих детей. Получается, доля каждого ребенка будет стоить дороже этой суммы.

Иногда родительскую долю уменьшают, а детскую увеличивают — тогда в случае последующего развода родителей будет делиться только небольшая часть жилья. Подайте заявление в ПФР Пенсионный фонд не вправе распоряжаться вашими средствами и не может перевести причитающиеся вам деньги на ипотечный счет без вашего заявления. Вы можете подать его в отделение пенсионного фонда, через многофункциональный центр, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

Лучше записаться на сдачу документов заранее, ведь придется сдавать весь пакет. Форма заявления и приложения к нему есть на сайте ПФР и в отделении пенсионного фонда. Если заполните ее заранее, сможете быстрее подать документы. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом, которые надо приложить к заявлению: документ, удостоверяющий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала; сертификат на получение маткапитала; договор ипотечного кредитования; документы на жилье — договор купли-продажи, свидетельство о госрегистрации права или выписка из ЕГРН; справка из банка, отражающая размер долга, изготовленная по специальной форме для пенсионного фонда по маткапиталу — в ней будут указаны реквизиты для перечисления субсидии; нотариально удостоверенное обязательство заемщика выделить доли.

Заявление можно подать лично или через представителя. Полномочия, которые вы ему передаете, должны быть максимально полно и точно зафиксированы в нотариально удостоверенной доверенности. Если сертификат вы получили в другом городе или регионе, можете поехать туда сами или дать доверенность, чтобы пакет документов сдали за вас по месту выдачи сертификата.

Как вариант — сначала можно перевести средства субсидии по новому месту проживания на это уйдет около 1 месяца , а затем обратиться в ПФР. В этом случае надо будет удостовериться, что на момент обращения сроки годности документов не вышли. Иначе придется получать и оплачивать их заново. Дождитесь ответа от Пенсионного фонда ПФР рассматривает поданное заявление в течение месяца. О принятом решении вас должны известить в течение пяти дней по истечении месячного срока.

Но лучше взять процесс под контроль и периодически узнавать самостоятельно. Пенсионный фонд может вынести решение об одобрении оплаты ипотеки средствами материнского капитала или об отказе. Отказать могут по таким причинам: неправильно оформленное обязательство. Единой формы документа в законе нет, каждый нотариус составляет его по-своему. И если в кредитном договоре участвуют созаемщики, третьи лица, то ПФР может отнестись к ним, как к будущим претендентам на жилье — ведь если созаемщик вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, он вправе потребовать выдела доли.

Отрицательное решение ПФР по такому основанию можно опротестовать, приложив нотариальный отказ этих созаемщиков от требования выдела доли в квартире; неподходящий, по мнению ПФР, объект.

Например, большой износ дома или давний год постройки может вызвать у сотрудников фонда подозрение, что вы собираетесь приобрести ветхое жилье. Работники пенсионного фонда сделают запрос в муниципальный орган в отношении объекта, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа; номинальный счет без указания покупателя, который используют некоторые банки.

Номинальный счет — это обезличенный счет банка, на который зачисляются кредитные деньги. Снять их оттуда может только продавец, когда предоставит документы о продаже своей квартиры конкретному покупателю. Если сделка не состоится, банк заберет деньги обратно. Но если покупатель никак не упоминается в привязке к счету, ПФР не увидит связи с оплатой сделки и откажет в перечислении; в качестве цели выдачи кредита указано не только приобретение квартиры, но и ремонт.

Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и пользуются определенным спросом, но они не совместимы с материнским капиталом.

Если ПФР откажет, вы можете обжаловать отказ. Жалобу надо подать руководителю отделения или в специальный отдел пенсионного фонда. Ответ дадут через пять дней, если отказ был в связи с проблемой в оформлении документов, или через пятнадцать, если отказали из-за каких-то проблем с самим материнским капиталом.

Если заявку одобрят, деньги от пенсионного фонда поступят на ваш счет в течение 10 рабочих дней. Подайте заявление в банк Содержание заявления будет зависеть от того, полное это погашение ипотечного кредита или частичное.

Если выплачиваете ипотечный займ полностью, попросите у банка справку, что долг погашен. Если долг всего лишь уменьшается, запросите новый график платежей. У вас есть возможность уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок погашения займа.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить. Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа.

Проблема в застройщиках, которые не хотят или не могут месяцами ждать, пока средства поступят на счет. В Центробанке нарушений не нашли. Зато в Госдуме пообещали взять вопрос на контроль и найти выход из ситуации. Это происходит в случаях, если первоначальным взносом является маткапитал. В Сбербанке такую оплату принимают, но только при согласии застройщика. Однако их офисы работают не во всех регионах страны. Банковские страхи У этого явления есть две причины. Во-первых, ПФР переводит деньги клиенту, а тот — банку только при условии уже заключенной сделки о покупке недвижимости. Срок перевода занимает не более 10 дней с момента принятия фондом решения. Это приводит к кассовым разрывам, влияет на финотчетность и скорость строительства. Подробнее Поэтому ипотеку одобряют только банки, которые не боятся переводить девелоперам свои средства, а потом ждать поступления маткапитала. В Центробанке отмечают, что нарушения в этом нет. Вторая причина кроется в опасениях банков. Многие полагают, что внесение собственных денег является неким гарантом добросовестности заемщика. Внимание Госдумы Член комитета Госдумы по экономической политике Олег Николаев считает позицию крупных банков неправильной.

Казань Частичное Погашение ипотеки средствами материнского капитала Без оценки К сожалению имеется ипотека в Сбербанке. В этот же день в отделении Сбербанка было написано заявление о списании средств и уменьшении срока ипотеки, согласно п.

Материнский капитал и ипотека — проблемы и споры Материнский капитал и ипотека — проблемы и споры Автор: Екатерина Благодарова Екатерина Благодарова Федеральный закон от 29. И, естественно, самым популярным является направление материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но так как для большинства регионов России средств материнского капитала не достаточно для покупки жилья для комфортного проживания семьи, то тут не обойтись без заемных средств или рассрочки платежа, а, соответственно, ипотеки.

Погасить ипотеку материнским капиталом

Маткап можно использовать на погашение исключительно жилищного кредита 10 шаг Следует обратиться в банк за новым графиком платежей, с учетом уменьшения основного кредитного долга, и продолжать выплачивать ипотеку, но уже с уменьшенным ежемесячным платежом, либо сокращенным сроком полного погашения кредита. Важно не допускать просрочек и вносить обязательные платежи по кредиту строго по графику — иначе кредитная история будет испорчена. Кадастровый паспорт квартиры. Требования к организации, выдавшей кредит Ипотека — дело долгосрочное. Поэтому очень важно правильно выбрать банковское учреждение для получения кредита. Как правило, заемщики принимают решение в пользу той или иной кредитной организации на основании размеров процентной ставки и первоначального взноса. Чем меньше эти показатели, тем больше шансов привлечь к себе заемщиков. Кредитно-финансовых учреждений , готовых выдать деньги под залог недвижимости, множество… Но как не ошибиться в выборе, и куда идти за деньгами? Лучше обращаться в крупные банки с многолетним успешным опытом работы и безукоризненной репутацией. И хотя ни одна кредитная компания не застрахована от банкротства в долгосрочной перспективе, но такой исход менее реален для крупного, устойчивого участника рынка.

Причины отказа в распоряжении материнским капиталом

Для использования маткапитала с целью выплаты ипотеки вам необходимо в ПФР подать следующие документы: Договор купли-продажи квартиры либо частичного участия в постройке с пометкой о государственной регистрации Удостоверение личности владельца сертификата и свидетельство о браке Кредитный договор на покупку жилья Сертификат на материнский капитал Справка из банка с указанием той части суммы, которую необходимо будет выплатить Договоренность о разделении жилища на всех членов семьи Доверенность в случае представления интересов семьи доверенным лицом Свидетельство о заключении брака Требования Недвижимость должна располагаться на территории РФ и принадлежать всем членам семьи. Жилье должно быть всячески пригодным для жизни со всеми необходимыми коммуникациями. Супруг потенциального держателя ипотеки в большинстве случаев становится созаемщиком, имеющим те же права и обязанности. За полгода после того как была произведена оплата жилищного займа следует указать в доле детей и супруга. Способы: Направление средств на уплату первоначального взноса за ипотеку некоторые банки могут в этом отказать Погашение процентов, включая досрочный порядок об этом нужно уведомить банк заранее Возможно частично оплатить заем в этом случае ипотека должна быть оформлена на всю стоимость недвижимости Причины отказа Случаи, при которых возможен отказ: При предоставлении не всех нужных документов, либо их недостоверности Присутствуют ошибки в заявке Если через суд заявитель лишился родительских прав В случае незаконного способа приобретения сертификата или же нарушения жилищных прав детей Правомерен ли отказ При отказе следует уточнить причину, ведь есть право на обжалование решения в вышестоящих органах или суде. Законом не предусмотрены причины отказа, кроме как вышеперечисленных. Что делать в случае отказа Если проблема в отсутствии некоторых документов или в ошибке, ПФР подскажет чего именно не хватает и что нужно исправить. В других случаях право на маткапитал скорее всего будет утрачено. Другие нюансы Если гражданин, на чье имя оформлена ипотека, добросовестно платит НДФЛ, то его семья вправе получить налоговый вычет.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Это те, в чьих семьях с 2007 года родился второй, третий или последующие дети если ранее право на материнский капитал не оформлялось.

Погашение ипотеки в кратчайшие сроки позволяет сэкономить существенную сумму денежных средств. В связи с этим, использование материнского капитала является отличной финансовой поддержкой для семьи молодых заемщиков, взявших ипотечный кредит. Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Оплата ипотеки материнским капиталом

.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

.

Ипотека под материнский капитал

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Использовали мат капитал на квартиру? Как снизить платеж по ипотеке?
Похожие публикации