Диплом на тему ипотеки

Теоретические основы ипотечного кредитования 2. Анализ ипотечного кредитования в России и РТ 3. Обобщение зарубежного опыта ипотечного кредитования 4. Перспективы развития ипотечного кредитования в России Выводы и предложения Список использованной литературы Введение В условия мирового финансового кризиса решения вопросов обеспечения жильем одной из существенных проблем социально-экономического развития России стал многократный разрыв между размером текущих денежных поступлений граждан зарплата, предпринимательский доход и высокой стоимостью объектов жилой недвижимости. В условиях заметного снижения возможностей государства и предприятий по финансированию жилищного строительства в стране сложилась ситуация, когда большая часть населения не имеет возможности улучшить свои жилищные условия.

Организация ипотечного кредитования в банке 36 2. Анализ динамики ипотечного кредитования 42 2. Организационные и экономические проблемы ипотечного кредитования 60 3. Растет число кредитных организаций, а вместе с ними и конкуренция. Каждый банк выдвигает различные программы с привлекательными процентными ставками и условиями. Сегодня у каждой второй семьи есть кредитные обязательства — это неотъемлемая часть современной жизни.

Перспективы развития ипотечного кредитования в России

Часть 1. Оформление механизма ипотечного кредитования в России…. История ипотеки в России…………. Сущность и понятие ипотечного кредитования. Особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества…….

Реализация московской ипотечной программы в Инвестсбербанке. Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства г. Москвы…13 2.

Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику…………………………………………………………………………………. Взаимодействие банка и заёмщика. Платежи при ипотечном кредитовании…………. Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования……………. Рынок жилья в нашей стране оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке.

Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счёт собственных сбережений. Ограниченность бюджетных ресурсов сосредоточила внимание государства на решении жилищных проблем отдельных групп населения.

Основная же часть населения оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия из-за отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления. Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволит увеличить их платёжеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. В настоящее время ипотека является относительно новым понятием, несмотря на то, что Россия уже имела достаточно большой опыт применения ипотечного кредитования до начала XX века.

Поэтому большинство людей не имеют даже общего представления об ипотечном. В связи с этим, целью данной работы является раскрытие сущности ипотечного кредитования жилья, а также других видов недвижимого имущества; изучение истории становления ипотеки в России; подробное рассмотрение механизма функционирования ипотечного кредитования в рамках реализации московской ипотечной программы в Инвестсбербанке; а также совершенствование законодательной и правовой базы ипотечного кредитования.

Оформление механизма ипотечного кредитования в России. История ипотеки в России. Ипотека в современных условиях является относительно новым понятием, хотя экономическая история России имеет достаточно большой опыт ипотечного кредитования.

Нормативное оформление ипотека получает гораздо позже. Отличие российской ипотеки от зарубежной было заложено в самом государственном укладе. Широким развитием института ипотеки земли феодальное государство помогало своему основному классу - помещикам. В 1754 г. Банки кредитовали дворянство и купечество под залог имений. В 1786 г. С 1 января 1835 г. Сперанский , где залоговое право подвергалось подробному регламентированию. Залог существовал в следующих видах: - с государством казённая ипотека ; - между частными лицами частная ипотека ; - по займам в кредитных учреждениях банковская ипотека.

В 1842 г. В 1849 г. Ликвидировались все существующие государственные кредитные учреждения, разрабатывался Проект по устройству земских банков. В это же время в России начали образовываться частные кредитные организации. Так, в 1861 г. В 1869 г. Харькове — первый акционерный земельный банк, выдававший кредиты под залог городской и сельской недвижимости.

В связи с тяжёлым положением крестьян они получили не лучшие земли в 1882 г. Ссуды выдавались на 24,5 и 34,5 года. Общая сумма ссуд ограничивалась 5 млн. В 1885 г. При этом дополнительно взималась плата за банковские услуги и страховой процент. На рубеже веков возникают ссудно-сберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудно-сберегательные кассы и земские кассы, которые получают огромную помощь от государства.

Затем происходит объединение кредитных товариществ в кредитные союзы. К 1914 г. Россия далеко продвинулась вперёд в области ипотечного кредита. Существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована.

Кредитно-банковская система включала: государственные, региональные, городские, местные, общественные и частные кредитные институты. В неё входили: - Дворянский земельный банк; - городские кредитные общества и городские общественные банки; - земские банки; - ссудно-сберегательные товарищества; - кредита товарищества и др.

К 1917 г. К сожалению, на этом бурное развитие ипотечного кредитования в России закончилось. После революции частная собственность была ликвидирована, и ипотечные банки прекратили своё существование. Лишь 70 с лишним лет спустя ипотека в России вновь начала возрождаться. Предпосылки для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования и её основные участники. Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора.

Наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования сторонами залога недвижимости ипотеки , поскольку: - недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения, а её наличие легко проверяется; - недвижимость обладает осложнённой оборотоспособностью связанной с необходимостью регистрации сделок с ней в государственных органах , что позволяет кредитору легко проконтролировать либо вообще запретить её отчуждение; - стоимость недвижимости имеет тенденцию к постоянному росту, что даёт кредитору гарантии полного погашения задолженности; - высокая стоимость недвижимости и риск её потери являются мощным стимулом, побуждающим должника у точному и своевременному исполнению своих обязательств.

Ипотека — это предоставление ссуды под залог недвижимости. К недвижимому имуществу, которое является предметом ипотечного обязательства, относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения и всё, что прочно связано с землёй, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно. Особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества.

Ипотечное кредитование в сфере промышленности. Залог предприятия в современной российской практике встречается довольно редко. Для заемщика в этом случае необходимы консультации опытных юристов, так как риск потери всего имущественного комплекса предприятия весьма велик.

Основной недостаток этого способа состоит в том, что такая оценка происходит без учета возможных изменений в рыночной стоимости заложенного имущества, хотя и отражает реальную стоимость имущества на момент оценки. Кроме того, затраты на оценку возлагаются на заемщика, а они весьма значительны.

Преимуществом такой оценки является ее безвозмездность для заемщика, однако, она достаточно трудоемка для банка. Если же торги не состоялись, банк имеет право заключить соглашение с залогодателем о приобретении имущества по его начальной цене. В таком случае ипотека прекращается. Если залог зданий, строений осуществляется одновременно с залогом земельного участка, то залог земельного участка , если иное не предусмотрено договором об ипотеке, не требует залога зданий сооружений , расположенных либо строящихся на заложенном земельном участке.

Часть 2. Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства Москвы. В 2000 г. Кредиты по МИП и АИП являются льготными с пониженной процентной ставкой , поскольку Банку средства для их выдачи предоставляются целевым образом и на льготных условиях, но предоставление этих кредитов обусловлено рядом жестких требований к Заёмщикам в т. Кредиты по СИП являются коммерческими с рыночной процентной ставкой , но к Заёмщику предъявляются более мягкие требования. АИП также имеет более жесткие требования по страхованию.

Основные параметры этих программ, определяющие их преимущества и недостатки для Заёмщика, представлены в Приложении 1. Московская ипотечная программа МИП разработана Правительством Москвы совместно с Международной группой экспертов Гарвардского университета. Концепция МИП соответствует классической двухуровневой схеме ипотечного кредитования и подразумевает наличие первичного и вторичного ипотечных рынков. На первичном ипотечном рынке уполномоченные Правительством Москвы банки выдают ипотечные кредиты на покупку жилья непосредственно физическим лицам-заёмщикам.

Основным оператором вторичного ипотечного рынка является Московское ипотечное агентство МИА , которое выкупает у уполномоченных банков залоговые обязательства на недвижимость, а затем, под их обеспечение и гарантии Правительства Москвы, будет выпускать и продавать на внутреннем и международных рынках ценные бумаги с целью притока средств для рефинансирования ипотечной программы.

Москвы от 7 сентября 1998 г. Для осуществления работы по выдаче ипотечных кредитов в Инвестсбербанке создано все необходимое: разработаны и внедрены соответствующие технологии, отработано нормативно-правовое обеспечение, созданы документационная база, информационное сопровождение, механизмы по экспертизе выдаваемых кредитов и сопровождению их государственной регистрации.

K настоящему времени около 1000 потенциальных заёмщиков оформили заявления на предоставление ипотечных кредитов. Кредитный комитет Инвестсбербанка вынес более 200 положительных решений о возможности кредитования. Инвестсбербанк заключил 95 кредитных договоров на сумму свыше 1,5 млн. При этом 32 московские семьи уже вселились в новые квартиры, купленные за счёт полученных кредитов. Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику Основные условия ипотечного кредитования: - Кредит выдаётся под залог квартиры, покупаемой в собственность заёмщика инвестиционный договор, договор переуступки права требования или другие права на квартиру в строящемся доме - в залог не принимаются.

Заёмщику предоставляется право досрочного погашения кредита. В этом случае некоторые месячные платежи будут увеличены, а сумма выплат по процентам уменьшится. Сумма месячного платежа по процентам постоянно уменьшается. После этого заёмщик является собственником квартиры и может проживать в ней вместе с членами семьи, учтёнными при оформлении залога. Налоговые льготы. Заёмщик ипотечного кредита имеет право на налоговые льготы: он освобождается от уплаты подоходного налога в пределах суммы, затраченной на покупку жилья включая выплаты процентов по кредиту , но не большей, чем 5 тыс.

Иными словами, подоходный налог выплачивается заёмщиком только с части его доходов, превышающей 5 тыс. Указанные льготы предоставляются на три года. Получаемая при этом экономия сопоставима с суммами выплат процентов по кредиту Требования к заёмщику и покупаемому жилью. Во-первых , Московская ипотечная программа имеет ограничения: она предназначена только для физических лиц с московской пропиской регистрацией.

Во-вторых , прежде, чем получить кредит, требуется пройти в Банке собеседование , в ходе которого оценивается платёжеспособность потенциального заёмщика, при этом важную роль играют: зарплата, профессия, уровень образования, состояние здоровья, стаж работы, состав семьи, имеющийся бизнес.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА, РЕФИНАНСИРОВАНИЕ и СТРАХОВАНИЕ. ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ.

Диплом по банковскому делу на тему: Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования. Теоретические основы ипотечного кредитования в России и за определили актуальность выбранной темы дипломной работы.

Актуальность выбранной темы обусловлена следующими фактами: 1. Объект исследования — система ипотечного кредитования в РФ. Цель курсовой работы — на основе проведенного исследования сформулировать перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в России. Данная цель предполагает решения ряда задач: 1. Раскрыть сущность и особенности ипотечного кредитования в РФ. Дать классификацию ипотечных кредитов. Обобщить нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Проанализировать динамику и объемы ипотечного кредитования в гг. Представить организацию типичных ипотечных жилищных операций в банке. Представить перспективы развития ипотечного кредитования в РФ. Теоретическую и методологическую основу курсовой работы составили труды, посвящённые вопросам ипотеки, таких авторов как , , и др.

Часть 1.

Сохрани ссылку в. Глава 1. Сущность реализации ипотечного кредитования. Понятие и особенности ипотечного кредита.

Реферат: Развитие ипотечного кредитования в России

При хронической нехватке бюджетных средств составной частью данной программы должно стать привлечение внебюджетных источников, в том числе через формирование системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Низкий уровень обеспеченности жильем в России, снижение объема вводимого нового жилья привели к тому, что обеспеченность населения жильем стала одной из основных проблем социального характера. В целях решения давно назревших социально-значимых задач, обеспечения населения современным и доступным жильем мирового уровня, увеличения ввода в строй нового жилья необходимы разработка и внедрение комплексного подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Эффективность деятельности различных субъектов системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования зависит от многих экономических, психологических и юридических факторов. Чтобы повысить эффективность использования ограниченных ресурсов бюджетной системы и добиться привлечения достаточных объемов денежных средств из внебюджетных источников, необходимо тщательно изучить и проанализировать опыт зарубежных стран и различных субъектов России в области ипотечного кредитования, выявить характерные черты и особенности различных моделей ипотечного кредитования, их специфику и влияние на различные макроэкономические показатели. Необходимость проработки теоретической и практической базы организационно-экономического подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определили актуальность выбранной темы дипломной работы. Целью данной дипломной работы является выявление путей повышения эффективности ипотечного кредитования в России. Цель дипломной работы предопределила постановку и решение следующих конкретных задач: - обобщить теоретические основы ипотечного кредитования, как в России, так и в мировой практике; - рассмотреть практику проведения выдачи ипотечных кредитов на региональном уровне; - обозначить основные проблемы развития ипотеки в России, а также найти наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения. Предметом работы является процесс ипотечного кредитования, возникший в условиях современного периода, как в России, так и за рубежом. Практическая значимость результатов дипломной работы заключается в том, что на основе теоретических и методологических положений работы проведен анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в России и за рубежом.

Курсовая работа на тему: «Ипотечный кредит в РФ»

Развитие рынка привело к появлению большого количества ипотечных программ. На современном этапе развития экономики России банковский сектор уже не переживает период бурного роста, как это было полутора годами ранее. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных креди тов. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятель ности. Наиболее быстро развивавшимся сегментом рынка кредитных услуг является кредитование населения. Помимо того, что это один из механизмов решения жилищной проблемы в стране, ипотеке отводится не последняя роль в поддержке строительной отрасли. Однако одной из основных тенденций, обозначившихся в последнее время, является ужесточение условий ипотечного кредитования.

.

.

Диплом Развитие рынка ипотечного кредитования в РФ на примере ВТБ-24

.

Ипотечное банковское кредитование — трудности и перспективы применения

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ: Не совершайте эти ошибки, чтобы не переплатить банку!
Похожие публикации