Особенности ипотеки как вида кредита

Свернуть Виды ипотечного кредитования в России. В жизни каждого человека возникают ситуации, с которыми он не способен справиться самостоятельно. Одной из таких можно счесть и процесс покупки собственного жилья. Для обычного молодого специалиста или офисного работника кажется, практически невозможным скопить нужную сумму. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой По методу погашения Ипотечный кредит со стандартными выплатами Ипотечный кредит с переменными выплатами Пружинные ипотечные кредиты Ипотечные кредиты с нарастающим платежом Ипотечные кредиты с участием Возможные риски ипотечных отношений Однако в настоящее время ипотечные отношения в нашей стране не приобрели того размаха и той зрелости, какими им надлежит быть. Поэтому актуален анализ причин, сдерживающих становление и развитие таких отношений. Факторы, негативно воздействующие на отечественный ипотечный рынок: — целенаправленная широкомасштабная рекламизация достоинств американской модели ипотечного жилищного кредитования; — пассивность всех ветвей власти в создании развитого правового поля в отношении ипотечных отношений, прежде всего в сфере ипотечного жилищного кредитования, и в придании ему на этой основе стабильности; — отсутствие заметных подвижек со стороны властных структур в формировании осмысленных экономических механизмов для обеспечения устойчивой финансовой базы ипотечных отношений, исходя из имеющихся внутренних ресурсов. Несмотря на все имеющиеся сложности с финансами, их в стране вполне достаточно, чтобы уже на начальном этапе развернуть вполне масштабное и динамичное возрождение национального ипотечного рынка; — российские банки демонстрируют стойкое нежелание включаться в долгосрочное кредитование, в том числе и под залог недвижимости, из-за отсутствия квалифицированных кадров, способных управлять рисками; отсутствия капитала; низкой доходности по меркам отечественных банкиров от деятельности по ипотечному кредитованию и др. Многие специалисты склонны видеть причины проблем не в самой ипотечной системе, а в общих экономических показателях. До тех пор, пока разница между доходами населения и стоимостью недвижимости будет столь велика, массовость не станет ее отличительной чертой. Иными словами, спрос есть, но нет материального обеспечения.

Finansday.com

Автор: Поводова Е. Поводова Е. Владимир Савельева О. При Правительстве РФ создан специальный орган по поддержке банков — Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК , осуществляющее операции по ипотечному кредитованию, выстроена целая система региональных фондов и центров ипотечного кредитования.

Объем ипотечного рынка в России, включая ведомственные программы, оценивается примерно в 300—400 млн долл. А его потенциал — в 30 млрд долл. Практика последних лет показывает, что ипотечное кредитование является реальным инструментом при покупке жилого помещения во всех регионах страны.

К настоящему моменту к федеральной системе ипотеки по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию подключились уже более 45 субъектов. Что касается института ипотечного жилищного кредитования с позиций его роли в обеспечении доступности жилья для массового потребления, нужно сказать, что не следует признавать ипотеку средством решения всех жилищных проблем.

Многие экономисты, правоведы считают, что для преодоления разрыва между ценами на жилье и доходами граждан нужно только создать эффективно работающий рынок, в основу которого положить жилищное кредитование. Именно в этом направлении и развивается наше российское жилищное ипотечное кредитование сегодня. Широкое применение такой модели возможно лишь в странах с очень устойчивой экономикой.

Думается, сегодня в России целесообразнее было бы применение первичного рынка одноуровневой системы кредитования из-за ее легкой интегрируемости в национальное российское законодательство, дешевизны организации, отсутствия необходимости страховать кредитно-финансовые риски, что существенно снизит стоимость кредита.

Одноуровневая модель более проста и в нормативном регулировании. Государственная адресная финансовая помощь гражданам при приобретении жилья с привлечением долгосрочных ипотечных кредитов также должна на деле стать неотъемлемым элементом федеральной жилищно-социальной политики. Все перечисленное невозможно решить без участия государства. И это не единственный компонент решения жилищной проблемы, но важный и незаменимый.

При этом должны сохраняться контрольные функции государства за деятельностью указанного банка. Подходы к их решению должны быть серьезно пересмотрены. Следует отметить, что в мировой практике состояние жилищной проблемы характеризуется коэффициентом доступности жилого помещения.

Он измеряется как соотношение средней стоимости стандартной квартиры к среднему годовому доходу семьи и показывает, сколько лет потребуется семье для приобретения жилья при данном уровне дохода. Поскольку доходы и накопления населения России крайне неравномерно распределены, в каждом регионе и для каждой отдельной семьи коэффициенты различны.

К 2010 году планируется увеличить общероссийский уровень обеспеченности жильем до 21,7 кв. В развитии ипотечного кредитования лидирующие позиции занимают наиболее развитые экономически регионы: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тюменская область и Республика Татарстан. Действительно, ежегодно в Москве строится более 4,5 млн кв.

Однако большинство жителей столицы лишены возможности улучшить жилищные условия путем единовременной покупки. Основных причин несколько. Доходы среднестатистической московской семьи несоизмеримы со стоимостью жилья на рынке недвижимости. По нашему мнению, причина отставания темпов развития ипотеки в том, что цены на недвижимость недоступны большинству населения. Не тут-то было.

К сожалению, немалое количество граждан все еще проживают в сборно-разборных домах, вагончиках, балках и т. Такие объекты не являются недвижимым имуществом нет прочной связи с землей. Однако это создает немало проблем. Также возникает вопрос, существует ли зависимость между развитием ипотечного кредитования и ростом цен на жилье?

По нашему мнению, необходимо отметить прямое влияние ипотеки на рост цен. Цена на жилое помещение растет до того уровня, когда покупка квартиры станет недоступна представителям среднего класса даже по ипотеке. Как только доходы населения подрастут до уровня возможности получения кредита, рост цен вновь возобновляется. В заключение хотелось бы остановиться на проблеме, возникшей не в стране с переходной экономикой, со слабо развитой финансовой системой, а в США, где наблюдается мощный системный кризис на рынке ипотечного кредитования.

Как следствие, рост цен на недвижимость остановился, поскольку банки все чаще отказываются выдавать деньги — ведь им самим не платят. В свою очередь, инвестбанки все чаще требуют с ипотечных агентств, у которых они покупали проблемные кредиты, вернуть им обратно деньги.

Стоит отметить, что требования российских кредитных организаций к оценке платежеспособности заемщиков и предмету залога значительно более жесткие, чем в США. Таким образом, на данном этапе исторического развития, учитывая российскую специфику жилищных отношений, решение вопросов, связанных с ипотечным жилищным кредитованием, должно быть основано на анализе практики и устоявшихся вопросов российских и зарубежных правовых теорий, подтверждающих свою жизнеспособность.

Литература Богданов А. Кутусов Ю. Левицкая А. Любимцев М. Пашов Д. Котусов Ю. Ведущее издание в области управления бизнес - процессами и человеческими ресурсами, системы компенсаций, подбора, оценки, проверки, мотивации и стимулирования персонала, преодоления оппортунизма и достижения лояльности персонала.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Что такое ипотека, и какие нюансы ипотечного кредитования нужно знать? Ведь стоит разобраться в некоторых деталях данного вида кредитования. Статья раскрывает понятие и виды ипотечного кредитования. Авторы Все эти вышеперечисленные особенности залога характерны для жилищного.

Главная Ипотека Ипотечный кредит: понятие, особенности, виды Ипотечный кредит: понятие, особенности, виды 0 От finday Опубликованно: 19. При этом до полного исполнения долговых обязательств клиентом, собственник ограниченно владеет купленной недвижимостью. Кредитор, в случае неисполнения обязательств договора вправе претендовать на имущество приобретение в ипотеку. История данного термина берет начало примерно в VI в. Использовался для обозначения одной из форм залога, где объектом, как правило, выступала земля. Несмотря на то, что подобного рода залог использовался еще в Древнем Египте, название свое данный термин получил благодаря греческому обозначению этого явления. В чем особенность ипотечного кредита? Такой кредитный продукт чаще всего оформляется на продолжительный срок, а процентные ставки гораздо ниже, чем при оформлении потребительского кредита. Самая выгодная для заемщика процентная ставка устанавливается при снижении рисков. Как правило, при одобрении и выдачи ипотечный займов, организации ведут себя гораздо лояльней, чем при оформлении других видов кредитов. Несмотря на это, обычной процедурой перед оформлением и выдачей ипотечного кредита является проверка дохода. Для определения платежеспособности заемщика, выдвигаются определенные требования к страхованию имущества, проводиться оценка недвижимости сотрудниками независимой оценочной организацией имеющей соответствующую аккредитацию. Обычно, возврат ипотечного кредита осуществляется аннуитетами — сумма долгового займа делиться на равные части.

Классический ипотечный кредит: особенности и этапы оформления Классическая ипотека - это первый и наиболее распространённый продукт ипотечного кредитования, появившийся в России в конце XX века. Классическая ипотека начиналась с кредитования на покупку жилья именно на вторичном рынке недвижимости.

Ипотечное кредитование Ипотечный кредит — разновидность кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В данной форме кредита сочетаются как общие основы кредитной отношений, так и специфические черты, свойственные только данной форме кредита. Можно выделить следующие основные особенности ипотечного кредита: залогом по договору ипотеки может быть только недвижимое имущество в отличие от классического банковского кредита. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств задолженность по кредиту погашается за счет реализации заложенного имущества.

Особенности ипотечного кредитования: понятие, классификация, риски

О компании Особенности ипотечного кредитования Что такое ипотека, и какие нюансы ипотечного кредитования нужно знать? Ведь, на самом деле, ипотека — это не только средства на приобретение жилья. При необходимости подобрать выгодный ипотечный кредит, стоит разобраться в некоторых деталях данного вида кредитования. Итак, ипотекой называются финансовые средства, которые заемщик берет взаймы у кредитора под залог недвижимости. В большинстве случаев, ипотеку оформляют с целью приобретения жилья. При этом не все знают, что ипотечный кредит можно взять и для других надобностей. Именно так называли табличку, которую устанавливали на земельных владениях должника. Такая табличка означала — если должник не выплатит долг, его земельный участок перейдет кредитору. В современных условиях, ипотекой называют кредитные средства, которые финансово-кредитное учреждение выдает под залог различного недвижимого имущества.

Особенности ипотечного жилищного кредитования

Права и обязанности заёмщика [3] [ править править код ] Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом. Должник имеет право регистрировать членов своей семьи, а также завещать. Но при этом нужно помнить, что наследник получит не только квадратные метры, но и обязательства. Многое зависит от программы самого банка, объекта займа: первичный, вторичный рынок, загородная недвижимость или просто земля. При расчёте конкретных характеристик ипотечного кредита также нужно учитывать условия выдачи кредита, предусматривающих различные схемы погашения. Участники ипотечной системы[ править править код ] Участниками ипотечной системы являются: банки, которые осуществляют проверку платёжеспособности заёмщика; оценочные компании, оценивающие рыночную стоимость квартиры; страховые компании, которые обязаны страховать риски, возникшие в ходе ипотечного кредитования; ипотечные брокеры, помогающие выбрать заёмщику наиболее подходящую программу кредитования.

Автор: Поводова Е.

.

Вы точно человек?

.

Виды ипотечного кредитования в России.

.

Ипотечный кредит

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированный
Похожие публикации